Educazione finanziaria con 4Timing SIM
“Quali necessità economiche e di protezione ha la mia famiglia?”
“Il bilancio familiare oggi è solido? E domani?”
“Quali sono i miei obiettivi di vita e come devo organizzare le risorse economiche e finanziarie per raggiungerli?”
Alcune domande appartengono alla quotidianità ‘di tutti’.
Per rispondere in modo adeguato e pianificare e modificare di conseguenza il proprio comportamento, è importante essere consapevoli di vari aspetti che caratterizzano la propria vita ed essere adeguatamente “educati” a ragionare in un determinato modo.
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Ecco perché è importante l’educazione finanziaria. Ecco perché 4Timing SIM ha intrapreso una collaborazione con un primo operatore certificato per offrire un Servizio di Educazione Finanziaria di Qualità.
Cosa significa educazione finanziaria
L’educazione finanziaria è la terra di confine in cui la finanza e il sociale si incontrano. Fornisce a consumatori e cittadini lo strumento potenzialmente più efficace per modificare i propri comportamenti e favorire il cambiamento socioculturale.
Cosa significa?
Come in qualsiasi campo, anche in materia di educazione finanziaria esistono diverse scuole di pensiero e modi differenti di interpretarne i ruoli.
C’è il presentatore: l’educatore che, durante l’incontro con i clienti, presenta un servizio in astratto e fornisce informazioni su di sé, sulla propria organizzazione e su quanto l’educazione finanziaria sia una disciplina utile e ancora poco diffusa.
C’è l’alfabetizzatore: l’operatore che fornisce nozioni su mercati monetari e finanziari, istituzioni e tipologie di prodotti. Genera così conoscenze che l’OCSE e la commissione governativa USA per l’alfabetizzazione e l’educazione finanziaria definiscono un “equipaggiamento” culturale valido per comprendere il mondo finanziario e assicurativo.
Infine, c’è l’educatore.
L’educatore finanziario aiuta il cliente a essere consapevole dei propri rischi e bisogni. Mira a fargli acquisire abilità utili a perseguire gli obiettivi di vita propri e della sua famiglia.
Per il proprio Servizio di Educazione Finanziaria, 4Timing SIM ha deciso di percorrere quest’ultima strada.
L’educazione finanziaria è efficace nel momento in cui genera effetti concreti sulla vita delle persone. L’educatore finanziario è l’operatore che consente ai consumatori di modificare i propri comportamenti mediante un processo di pianificazione finanziaria.
La pianificazione non si esplica nella valutazione dell’offerta dei prodotti (compito degli intermediari finanziari). Si esplica nell’individuazione di tipologie e caratteristiche di strumenti coerenti con i bisogni e gli obiettivi di ciascuno.
La pianificazione, infatti, parte dal presupposto che l’investimento potrebbe non evolversi secondo i piani e quindi concentra l’attenzione sulla gestione degli scostamenti, dando luogo a un piano personale che viene rigorosamente rielaborato con periodicità.
Educazione Finanziaria di Qualità. Il servizio offerto da 4Timing SIM
Il documento del Comitato Edufin rivela che durante l’emergenza CoVID-19 le famiglie con minore alfabetizzazione finanziaria hanno riscontrato maggiori difficoltà dal punto di vista economico.
Il 2020 e il 2021 stanno mostrando a molte famiglie quanto fossero impreparate a fronteggiare una crisi tanto prolungata, e hanno evidenziato la necessità di mettere in atto strategie e comportamenti coerenti con la messa in sicurezza del proprio corso di vita.
Parimenti, in questi mesi molte aziende, come benefit di welfare aziendale, stanno sperimentando quanto possano rivelarsi efficaci i percorsi di educazione finanziaria offerti ai propri dipendenti.
Queste evidenze hanno guidato 4Timing SIM nella decisione di offrire un Servizio di Educazione Finanziaria, all’interno del più ampio servizio di Family Office già presente in catalogo e grazie alla collaborazione con un primo operatore certificato.
Non solo.
Norma di Qualità UNI 11402
Quello che 4Timing SIM offre ormai da alcuni mesi è un Servizio di Educazione Finanziaria conforme alla Norma di Qualità UNI 11402.
Perché questa scelta specifica?
Le domande poste in merito a tale servizio riguardano principalmente la fiducia che può essere riposta nell’operato dell’educatore. Quale tipo di offerta è presentata? Si tratta di un’educazione finanziaria fondata su opinioni personali? O si basa su un lavoro universalmente riconosciuto come “a regola d’arte”?
Per quanto un educatore possa avere una formazione adeguata e agire in assenza di finalità sue proprie, il cliente deve disporre di una garanzia di qualità del suo operato.
La norma UNI 11402 definisce i requisiti per la progettazione, l’erogazione e la valutazione di un servizio di educazione finanziaria nonché i requisiti dei soggetti erogatori del servizio stesso.
Quindi, identifica un servizio di educazione finanziaria basata su standard di qualità elaborati da esperti, comprovati da risultati scientifici e pubblicati da un ente normativo riconosciuto a livello mondiale.
“Terzietà” come principio indispensabile
Nel Servizio di Educazione Finanziaria offerto da 4Timing SIM la “terzietà” è un principio indispensabile, in quanto offre la garanzia che l’educatore finanziario non agisce sulla base di modelli autoreferenziali, bensì sulla base di princìpi accettati dall’intera comunità internazionale.
Per recuperare terreno in termini di fiducia, l’educatore finanziario di qualità si vincola dunque a protocolli di qualità stabiliti da terze parti (ISO, UNI) e utilizza strumenti egualmente convalidati. Sull abse di tali strumenti, ogni operazione risulta conforme alle regole dell’arte.
L’educazione finanziaria richiede pertanto un impegno a entrambe le parti coinvolte.
Un percorso di educazione finanziaria mette in atto un processo partecipativo e intende supportare chi lo desidera in un percorso di cambiamento dei propri comportamenti.
L’utente del servizio deve compiere uno sforzo di autoapprendimento.
L’educatore deve entrare in un rapporto uno-a-uno, diretto e personale, e misurarsi di volta in volta con il caso concreto che ha davanti. La competenza, l’utilizzo di tecnologie di qualità e la rigorosa applicazione dell’etica professionale, restano fattori indispensabili per l’efficacia del servizio.
La cultura finanziaria di 4Timing SIM
“Tutti dovremmo occuparci del futuro, perché là dobbiamo passare il resto della nostra vita”.
La massima di Charles F. Kettering ci ricorda che il presente non è la sola dimensione disponibile per la definizione delle scelte.
L’educatore finanziario aiuta il cliente a proiettarsi nel futuro, simulando a più riprese e sulla scorta di più scenari, l’impatto che le scelte di oggi, fatte o non fatte, avranno sul proprio domani.
Siamo convinti che per “cultura finanziaria” non si intende necessariamente la gestione diretta dei propri investimenti, quanto piuttosto essere consci dei propri limiti e delle proprie capacità e consapevoli dell’importanza della consulenza.
Siamo un intermediario finanziario italiano, specializzato nei servizi di consulenza su base indipendente e di gestione individuale di portafoglio. Siamo indipendenti perché i nostri principali clienti sono gli stessi azionisti, che ci hanno scelto per professionalità, competenza e trasparenza. Siamo una PMI innovativa perché, grazie a proprietà intellettuali registrate e protette e a continui investimenti in ricerca e sviluppo, da oltre 20 anni condividiamo con i nostri clienti uno sguardo verso il futuro e un know how gestionale fortemente personalizzabile. Abbiamo fornito una risposta efficace all’esigenza specifica di controllo del rischio e di trasmissione degli asset familiari alle generazioni successive.
